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生活:外币投资工具夯 美元保单带头冲 今年卖破
发表日期:2019-05-17 15:16次
150 资料来源:BabyHome编辑

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近期美元接连升息,许多投资者看好美元后市,因此想投资外币,其实买保单确实是个很好的选择,今(2017)年上半年,国人就砸了2000多亿(新台币)买美元保单,其实每年美元保单都受到相当多的关注,就有妈妈在BabyHome讨论区表示想买,目前市场上常见之商品类型包括:利率变动型人寿保险、利率变动型年金保险及万能保险等,其中美元趸缴利变寿险更是成为主流商品。

在众多投资理财与保险工具中,美元定存、美元保单相当受到青睐,其中,美元保单因具有两大优势造成商品热卖,一是保费较台币保单便宜,在相同条件之下,台币保单预定利率约为 2%左右,但美元保单预定利率则有上看 3%水準的商品,美元保单的保费,也相对较低。

其次是随着美国经济好转、联準会开始升息,以及总统川普的美国优先政策下的各种强大措施(包含调整北美自贸协定、打击货币操纵、解决美中贸易逆差),都将使美元走强美元未来可望继续强势,因此可考虑配置美元保单,做为退休规划工具之一。

没有最好的投资商品,只有适合自己与否,既然美元保单具有上述优势,你该投资吗?专家建议可以从三个关键去评估:

1.是否有美金需求?
美元保单是以美元缴交保费,保单到期后或进入给付期后,同样以美元给付,所以适合有长期美元需求者,例如子女出国教育基金或是外国置产者。如果没有美元需求就必须承担汇兑的风险,可能会有汇损的情况发生。

2.购买美元保单有什么限制?
利率变动型保险商品虽具有利率回馈机制,但因其为长期契约(通常为六年以上),若保户欲办理提前解约,保险公司仍会收取解约费用,保户可能因提前解约而导致无法拿回所缴保险费之全部金额。所以购买美元保单前应该评估这笔金额,可能需要摆放一段时间无法自由运用。

3.选择何种美元保单最适当?
目前市场上美元保单主要分为「投资型」与「还本型」两大类,建议每位投资者可以自己的风险属性做主要评估标準,例如在美元升值的趋势下,利率变动型商品、年金险是可以列为首选的美元保单;若是相对积极、善于研究经济走势的投资人,才考虑波动度较高的投资型保单。另外,想降低汇率风险,则可选择分期缴费,或每年给付生存金的险种,适合「保守型」的理财人。

最后要提醒大家,因美元保单相关款项之收付币别皆为美元,保险公司会与要保人事先约定收付方式,都会以外汇存款户存拨之,因此要保人缴付外币保费、中途解约及受益人领取外币保险给付时,其过程可能需经过汇款银行、国外中间行及收款银行,所以交易过程会有衍生之各项汇款费用,在投保前均应充分了解,以免衍生纠纷。

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